【華東政法大學(xué)8月29日訊】（通訊員：王明浛）2023年以來，中央連續(xù)出臺(tái)多項(xiàng)文件強(qiáng)調(diào)“發(fā)展鄉(xiāng)村地區(qū)數(shù)字普惠金融”，浙江省作為全國共同富裕示范區(qū)，其在普惠金融與數(shù)字化融合方面的實(shí)踐尤為引人注目。2024年中央一號(hào)文件首次把“發(fā)展鄉(xiāng)村數(shù)字普惠金融”寫入國家戰(zhàn)略；2025年7月，國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》再次強(qiáng)調(diào)“以法治化手段保障農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)”。共同富裕的宏偉藍(lán)圖，需要金融活水潤澤田間地頭，更需要法律制度筑牢風(fēng)險(xiǎn)堤壩。
　　當(dāng)“數(shù)字”與“普惠”相遇，當(dāng)“金融”與“共富”牽手，一場關(guān)于鄉(xiāng)村振興的法治實(shí)驗(yàn)正在浙江這片改革熱土上悄然發(fā)生。在此背景下，華東政法大學(xué)一支由四位同學(xué)組成的社會(huì)實(shí)踐團(tuán)隊(duì)，以“法律規(guī)制”為切入點(diǎn)，深入浙江多地，開展了一場關(guān)于農(nóng)村數(shù)字普惠金融的實(shí)地調(diào)研。
　　2025年8月，團(tuán)隊(duì)成員四人兵分兩路，分赴寧波、溫州兩地，圍繞“農(nóng)村數(shù)字普惠金融的法律規(guī)制”展開社會(huì)調(diào)研。成員們用腳步丈量鄉(xiāng)間阡陌，用問卷傾聽農(nóng)戶心聲，用訪談對(duì)話金融機(jī)構(gòu)高管，既從宏觀層面梳理政策脈絡(luò)，又從微觀切口觀察數(shù)字技術(shù)如何跨越“最后一公里”，讓金融甘霖真正滴灌到每一位農(nóng)戶。本次調(diào)研聚焦“數(shù)字普惠金融在共同富裕示范區(qū)運(yùn)行中的法律規(guī)制不足”，以期為未來農(nóng)村金融法治改革提供青年智識(shí)與青年方案。 　　一、啟航：群訪深入，博考勤思
　　8月12日，團(tuán)隊(duì)率先啟動(dòng)線上問卷，面向浙江11個(gè)地市發(fā)放“農(nóng)村數(shù)字普惠金融使用與權(quán)益保護(hù)”問卷，48小時(shí)內(nèi)回收有效樣本206份，為后續(xù)的線下訪談精準(zhǔn)“畫像”。
　　在團(tuán)隊(duì)科學(xué)設(shè)計(jì)的問卷當(dāng)中，我們用通俗的語言拆解了“利率上限”“數(shù)據(jù)共享”“線上糾紛”等硬核法律議題，讓中老年農(nóng)戶也能輕松“掃碼作答”，在指尖上完成一次跨越數(shù)字鴻溝的公共參與。 　　從問卷回答結(jié)果中，我們不難發(fā)現(xiàn)，盡管數(shù)字技術(shù)大幅提升了金融服務(wù)的效率與覆蓋范圍，但在法律規(guī)制、數(shù)據(jù)安全、老年群體適配、監(jiān)管協(xié)同等方面仍存在顯著短板。尤其是在農(nóng)村地區(qū)，數(shù)字鴻溝與法律制度空白交織，大大制約了普惠金融的實(shí)際效能。
　　
　　二、揚(yáng)帆：個(gè)訪求精，求真探實(shí)
　　8月17日至8月19日，實(shí)踐團(tuán)隊(duì)分工為兩隊(duì)，分別在寧波市和溫州市探訪了多家金融機(jī)構(gòu)的普惠業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人。
　　在中國農(nóng)業(yè)銀行象山支行，團(tuán)隊(duì)成員深入普惠金融部，與經(jīng)理進(jìn)行了深入交流。在采訪中我們了解到，該行的普惠貸款總額已達(dá)52億元，服務(wù)客戶數(shù)超過2900戶，近三年保持年均25%的高速增長。J經(jīng)理還向我們介紹了”惠農(nóng)e貸“、“專業(yè)大戶貸”等特色產(chǎn)品，并分享了他的客戶肖某通過普惠產(chǎn)品獲得300萬元資金，成功擴(kuò)大稻蝦共養(yǎng)規(guī)模，成為當(dāng)?shù)胤N植大戶的典型案例。 　　在浙江農(nóng)商銀行溫州分行，調(diào)研團(tuán)隊(duì)重點(diǎn)考察了該市數(shù)字普惠金融服務(wù)平臺(tái)的運(yùn)行情況。相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行通過整合線上線下資源，構(gòu)建了“掌上服務(wù)平臺(tái)"，為農(nóng)村居民提供存貸款、支付結(jié)算等一站式服務(wù)。特別在移動(dòng)支付推廣方面，該行大力推動(dòng)無現(xiàn)金支付普及，顯著提升了農(nóng)村金融服務(wù)的便利性和可得性。
　　在寧波銀行總行的高樓中，團(tuán)隊(duì)有幸邀請(qǐng)并采訪了客戶經(jīng)營部高級(jí)經(jīng)理。受訪人從內(nèi)部成本與對(duì)外報(bào)價(jià)兩個(gè)層面詳細(xì)闡釋了“普惠價(jià)格”的定價(jià)機(jī)制，介紹了該行通過FTP優(yōu)惠、增值稅免稅等政策切實(shí)降低普惠貸款利率的實(shí)踐。他還特別提到，寧波銀行始終將合規(guī)經(jīng)營放在首位，在激烈市場競爭中堅(jiān)守利率自律底線，確保普惠金融業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。 　　通過三家金融機(jī)構(gòu)的實(shí)地調(diào)研活動(dòng)，我們對(duì)目前農(nóng)村數(shù)字普惠金融的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)控機(jī)制、法律合規(guī)及服務(wù)落地情況有了系統(tǒng)的初步了解。這些現(xiàn)實(shí)存在的問題，推動(dòng)著我們后續(xù)進(jìn)行更具針對(duì)性的調(diào)查研究。
　　
　　三、入港：條分縷析，展露鋒芒
　　本次調(diào)研活動(dòng)的選題受社會(huì)熱點(diǎn)及有關(guān)政策的啟發(fā)，在前期完成收集相關(guān)資料并初步制定實(shí)踐計(jì)劃后，我們開展了為期兩周的實(shí)地調(diào)查。團(tuán)隊(duì)通過合理分工，雙線并行，從上游金融機(jī)構(gòu)與下游農(nóng)村群眾兩個(gè)角度切入，采用問卷調(diào)查與個(gè)別訪談相結(jié)合的方式，傾聽了處于不同視角的人們的看法觀點(diǎn)，以提高數(shù)據(jù)的全面性和深入性。 　　正如習(xí)近平總書記所強(qiáng)調(diào)：“讓人民群眾在每一項(xiàng)法律制度、每一個(gè)執(zhí)法決定、每一宗司法案件中都感受到公平正義。”未來，團(tuán)隊(duì)將繼續(xù)奔赴麗水、嘉興等地，把調(diào)研的話筒遞給農(nóng)村信用社、鄉(xiāng)鎮(zhèn)小微企業(yè)、村委會(huì)與更多農(nóng)戶，讓調(diào)研足跡遍及“山—海—田—島”的每個(gè)角落。
　　我們堅(jiān)信，青年學(xué)子的綿薄之力，終能化作法治長河里的一朵浪花，助推農(nóng)村數(shù)字普惠金融在共同富裕大道上行穩(wěn)致遠(yuǎn)；我們更期待，這場關(guān)乎億萬農(nóng)民福祉的法治工程，因全社會(huì)的共同參與而匯聚成海，激蕩起鄉(xiāng)村振興的澎湃春潮，讓“普惠”二字真正寫進(jìn)每一寸鄉(xiāng)土、照進(jìn)每一張笑臉。
　　
　　華東政法大學(xué)“共同富裕視域下農(nóng)村數(shù)字普惠金融的法律規(guī)制研究”項(xiàng)目組
　　2025年8月
　　責(zé)任編輯：王明浛
　　指導(dǎo)老師：劉俊